Reich werden und bleiben: Das System eines Multimillionärs

Reich werden und bleiben: Das 4-Säulen-System

Reich werden und bleiben ist kein Geheimnis und kein Glück. Es ist ein System aus vier Punkten, das ich in über 25 Jahren als Investor, Banker und Unternehmer entwickelt und gelebt habe. Das Interessante: Das Verdienen ist der einfachere Teil. Was die meisten Menschen scheitern lässt, ist das Behalten. Ich habe es zu oft erlebt, wie Leute innerhalb von zwei Jahren alles verloren haben, was sie mühsam aufgebaut hatten.

Wer wirklich reich werden und bleiben will, muss verstehen: Es reicht nicht, einmal viel Geld zu verdienen. Es braucht ein System, das dauerhaft funktioniert. Krypto-Jungs 2017 mit Lamborghinis und 20.000 Euro Ausgaben pro Abend in Ibiza, Immobilien-Spekulanten 2023 in Kitzbühel, die plötzlich verschwanden: Die Geschichte wiederholt sich immer wieder. Kommen und gehen. Wenige bleiben.

Säule 1: Viel verdienen in den richtigen Branchen

Viel verdienen ist die notwendige, aber nicht hinreichende Voraussetzung für Vermögensaufbau. Wer nichts verdient, hat nichts zum Investieren. Das ist simpel. Aber Fleiß allein reicht nicht, du musst in einer Branche arbeiten, wo Geld verdient wird.

Laut Gerald Hörhan gibt es Branchen, wo man sich anstrengen muss, kein Geld zu verdienen: IT, Data Science, künstliche Intelligenz. Ich kenne kaum IT-Leute, die unter Auftragsangel leiden. Verkauf und Online-Marketing sind weitere Bereiche, in denen gute Leute immer ihr Geld verdienen werden. Die Finanzwelt bietet noch immer erhebliche Möglichkeiten, ebenso wie digitale Medizin, Professional Services wie Steuerberater, Notare und Wirtschaftsprüfer.

Auf der anderen Seite gibt es Branchen, wo man sich anstrengen muss, um Geld zu verdienen: Friseur, Taxifahrer, klassischer Einzelhandel. Dort kämpft man gegen strukturelle Probleme an, die sich nicht durch Fleiß allein lösen lassen. Die Grundregel: Arbeite in Branchen, die wachsen, und in denen echtes Geld verdient wird.

Für Faulheit und Work-Life-Balance ist der direkte Weg in die Armut. Wer doppelt so viel arbeitet wie der andere, hat am Ende das Siebzehnfache des Vermögens, alles andere gleich. Das ist Arithmetik, keine Meinung. (Gerald Hörhan, aus 25 Jahren Investmenterfahrung)

Säule 2: Eine effiziente Steuerstruktur aufbauen

Mit 50 Prozent Steuer wird niemand reich werden und bleiben. Das ist die unbequeme Wahrheit, die viele nicht hören wollen. Beide Länder, Deutschland und Österreich, bieten dir viele Möglichkeiten, deine Steuerlast legal zu reduzieren. Du musst das Steuerrecht nur verstehen und aktiv nutzen.

Als Angestellter hast du weniger Möglichkeiten als als Unternehmer, aber du bist nicht hoffnungslos verloren. Sanierungsbedürftige Immobilien in Deutschland sind ein klassisches Beispiel: Du kannst dort deine Steuerlast deutlich und völlig legal reduzieren, weil das Steuerrecht genau das vorsieht. Als Unternehmer oder in einer Hybridstruktur, also Angestellter mit Immobilienportfolio oder Startup, hast du nochmal deutlich mehr Optionen.

In der Praxis sehe ich täglich Menschen, die jahrelang zu viel Steuern zahlen, weil sie sich nicht damit beschäftigen. Dabei ist die Steueroptimierung kein Trick, sondern Wissen, das jeder erwerben kann und sollte.

Warum verschwenden so viele ihr Geld? Die klassischen Fallen

Das Eigenheim auf Pump in der Pampa ist die häufigste finanzielle Katastrophe, die ich erlebe. Du sklavst dich 40 Jahre, damit du jeden Tag zur Arbeit fahren darfst, deinem Chef in den Arsch kriechen darfst und am Abend Rasen mähen darfst. Das ist ein finanzielles Gefängnis, kein Zuhause. Nichts davon kannst du von der Steuer abschreiben, alles zahlst du aus nachversteuertem Geld.

Noch schlimmer sind die Möbel und Einrichtungen, die Leute in diese Eigenheime stecken. Ich habe auf Veranstaltungen Leute gefragt, was so ein Bad oder eine Küche kostet. 20.000 bis 30.000 Euro, sagen sie, finanziert über die Bank. Ich kann mir das nicht leisten, ich bin zu arm. Der einzige Unterschied: Ich habe fast 300 Bäder und 260 Küchen in meiner Bilanz. Das ist der Unterschied zwischen jemandem, der Vermögen aufbaut, und jemandem, der es vernichtet.

Die weiteren klassischen Fallen beim Vermögensaufbau:

• Teure Lebenspartner und Scheidungen: Aus rein wirtschaftlicher Sicht ist das oft der größte Vermögensvernichter. Das Geld geht schneller raus als rein.
• Konsumschulden und neue Autos: Ein neues Auto verliert sofort massiv an Wert. Wer das auf Pump kauft, zahlt Zinsen für etwas, das täglich weniger wert wird.
• Süchte aller Art: Egomanie, Spielsucht, Drogensucht, Trunksucht. Alle sind zuverlässige Räuber des Geldes.

Wer diese Dinge nicht macht, hat bereits 80 bis 90 Prozent der Miete. Wer sonst gut lebt, aber diese Fehler vermeidet, hat immer genug Geld im Sack zum Investieren.

Säule 4: Sorgsam und systematisch investieren

Beim Investieren erlebe ich dieselben Dummheiten immer wieder. Ärzte und Direktoren, die sich bei NFTs und obskuren Beteiligungen in Krisenregionen engagieren, wo sie sich überhaupt nicht auskennen. Investieren bedeutet im Prinzip ein langweiliger Prozess, wo du immer wieder wiederholt, skalierbar, steuereffizient und risikoeffizient investierst.

Mein Wall-Street-Trainingsprogramm bei J.P. Morgan hatte drei Kernthemen, an die sich die meisten Banker nicht einmal gehalten haben, obwohl sie relativ simpel sind:

• Risikomanagement: Verstehe das Risiko, manage es immer. Sei extrem aggressiv, wenn das Risiko gering ist und der Ertrag hoch. Sei sehr passiv und halte Cash, wenn das Risiko hoch und der Ertrag gering ist.
• Liquiditätsmanagement: Cash is King. Wer kein Geld hat, ist tot. Du brauchst Cash für eigene Probleme und für Chancen, wenn andere Probleme haben und billig verkaufen müssen.
• Fokus auf Geldverdienen: Delegiere alles andere. Wer selbst in den Supermarkt geht und die Wohnung putzt, ist schlicht ineffizient.

Die Asset-Klassen, die ich für sinnvoll halte: Immobilien, Aktien, große Kryptowährungen wie Bitcoin, Gold und Cash. Schritt für Schritt steuereffizient und risikoeffizient aufbauen. Das ist kein aufregender Prozess, es ist ein langweiliger, und das ist gut so.

Wie lange dauert es wirklich, reich zu werden?

Die meisten wollen in drei Monaten reich werden. So schnell geht es nicht. Mein Coaching-Geschäft läuft seit 14 Jahren, mein Krypto-Engagement seit fast 10 Jahren. Selbst das schnellste meiner Geschäftsfelder brauchte fast ein Jahrzehnt, um wirklich gut zu werden.

Ich nehme ein Beispiel: Angenommen, am Schneeberg gibt es Goldmünzen zu holen. 99 Prozent sind zu faul, sie zu holen. Von den 1 Prozent, die bereit sind, wollen nach fünf Jahren die meisten nicht mehr. Die einen werden faul, die anderen gehen leichtsinnig in Flipflops und sind tot, die dritten gehen betrunken und das war's. Nur die, die konsequent das machen, was Ertrag bringt, immer verbessern und an die Marktgegebenheiten anpassen, werden dauerhaft reich.

Das Wichtigste: Du musst immer das machen, was dich zum Erfolg gebracht hat. Ich gehe noch immer mit der Taschenlampe in den Keller, prüfe Häuser, treffe Banker und mache das, was ich immer gemacht habe. Vor 20 Jahren in Frankfurt bin ich in Economy geflogen und habe Wohnungen gekauft. Heute fliege ich Business und kaufe ganze Häuser. Aber die Grundprinzipien haben sich nicht geändert.

Ist es wirklich so schwer, reich zu werden und zu bleiben?

Nein. Eigentlich sind es ganz banale Dinge: Disziplin, Konstanz, laufende Optimierung, Fleiß, kaufmännisches Geschick, Verständnis für Steuern und Recht, und Analyse der aktuellen Situation. Wenn du dich an diese Regeln hältst, hast du ehrlich keine Möglichkeit mehr, außer dauerhaft zu verreichen. Das Vermögen wird dann immer mehr.

Ich habe alles erlebt: wenig Geld, moderat Geld, relativ viel Geld und durchaus das Leben eines wohlhabenden Menschen. Das Leben ist immer besser geworden. Auf einer Million Euro schläft man gut, auf vier Millionen schläft man besser. Das kann ich euch sagen. Solange man das Geld einsetzt, mit beiden Beinen am Boden bleibt und immer das macht, was zum Erfolg geführt hat, nicht arrogant wird und versucht, mit dem Geld etwas Positives zu bewegen, wird es Freiheit bringen, Wohlstand und ein ruhiges Schlafen.